在使用银行卡时，突然发现自己的银行卡账户已经被异地公安机关冻结，此前也并未收到任何通知。那么，公安机关“莫名其妙”的冻结行为是否合法，持卡人又该如何处理？

经检索，笔者注意到很多网友遇到了此类问题。在无任何经济纠纷的情况下，个人使用的银行卡账户被公安机关以涉嫌犯罪为由进行了冻结，银行卡内的存款只能进不能出。值得注意的是，有一些被冻结的账户中金额较大，被冻结的时间较长，迟迟不能解冻，有的已经严重影响了日常生活。对于账户被冻结，很多用户表示：“也没做什么非法的事，银行账户怎么就给冻结了呢？”鉴于此，笔者作了一定的梳理，与大家探讨。

一、公安机关冻结公民银行卡账户是否合法

众所周知，公民的私有财产不受侵犯，任何单位和个人要查询、冻结个人储蓄存款，非经法律、行政法规的明确授权不得查询、冻结。那么上述情况，公安机关冻结银行卡账户是否有明确的法律规定呢？根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第二条规定，根据侦查犯罪的需要，公安机关依法对涉案财物予以查封、冻结，有关部门、单位和个人应当协助和配合。本规定所称涉案财物，是指公安机关在办理刑事案件过程中，依法以查封、冻结等方式固定的可用以证明犯罪嫌疑人有罪或者无罪的各种财产和物品，包括：（一）犯罪所得及其孳息；（二）用于实施犯罪行为的工具；（三）其他可以证明犯罪行为是否发生以及犯罪情节轻重的财物。

从该条规定可以看出，能够证明当事人无罪、轻罪、罪轻及对当事人有利的与案件有关的财物，公安机关是可以查封、扣押、冻结的，因为需要作为证据在案件中使用。因此，在经济犯罪案件当中，资金流水庞大复杂，若持卡人曾与犯罪嫌疑人的资金账户有资金往来就有可能被公安机关冻结。例如，犯罪嫌疑人用犯罪所得清偿债务、购买了房产、支付了合同款项等。故，根据案件需要公安机关是有权查询、冻结银行存款的。

二、公安机关冻结银行卡账户的期限是多久

根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十六条规定，冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。所以一般而言，账户被冻结的时间为六个月。

需要提示的是，即使持卡人不涉案，六个月到期后，也不必然会自动被解除冻结。因为实践中，有很多经济犯罪案件办理周期较长，涉案账户是否与案件无关这一问题无法短时间内做出判断。若持卡人一直不予理会，六个月到期后，公安机关通常的做法是会选择继续对涉案账户办理续冻手续。更重要的是，关于续冻次数的限制，并没有相关的法律规定。换言之，账户续冻次数没有限制，完全取决于案件的侦破情况而定，可短可长。

三、被冻结银行账户持卡人的救济途径

（一）持卡人可以向实施冻结的公安机关提出异议

根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第五十一条规定：“当事人和辩护人、诉讼代理人、利害关系人对于公安机关及其侦查人员有下列行为之一的，有权向该机关申诉或者控告:1、对与案件无关的财物采取查封、冻结措施的;2、明显超出涉案范围查封、冻结财物的;3、应当解除查封、冻结不解除的……”。所以，持卡人应尽快向实施冻结的公安机关了解情况，查明冻结账户的原因，厘清涉案款项。若未涉嫌违法犯罪，则应向公安机关提供相关证据证明涉案资金往来的合法凭证、依据，并提交账户解冻申请，必要时由律师出具解除冻结的法律意见，律师可以从财产的流向、财产权属形成的时间、财产性质等方面出发，结合相关证据证据材料，判断被冻结账户是否属于涉案财物。

（二）向上级公安机关或者同级人民检察院申诉

持卡人提出异议之后，公安机关会进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起三十日以内作出处理决定。持卡人倘若对处理决定不服，可以向上级公安机关或者同级人民检察申诉。上级公安机关发现下级公安机关存在违法行为，会责令下级公安机关限期纠正。人民检察院对申诉查证属实的，也会通知公安机关予以纠正。

（三）可要求国家赔偿

因公安机关的违法行为给持卡人造成损失的，可依照《国家赔偿法》的规定向有关责任人员追偿部分或者全部赔偿费用。

此外，银行账户被冻结原因主要是由于账户涉嫌洗钱罪、网络赌博、电信诈骗等。若持卡人一直未提出异议，账户有可能就会随着案件的逐步推进，被移送到检察院、法院，直至案件判决生效，最后根据判决对冻结的财物进行处理。对冻结的赃款赃物及其孳息，除依法返还被害人的以外，一律上缴国库。故，持卡人提出异议宜早不宜晚。

综上，若遇到银行账户无故被冻结，莫要慌，积极配合公安机关查清案件，整理出相关的证据材料，出具专业的法律意见，才能尽快解冻银行账户。